2022年以来,人民银行济南分行营业管理部聚焦小微企业“急难愁盼”,及时研究谋划金融助企纾困措施,强化货币政策引导,持续加大信贷投放力度,推动金融产品与服务创新,全力帮助小微企业渡难关、谋发展。


(资料图)

截至9月末,济南市普惠小微贷款余额达1953.5亿元,同比增长18.1%,高于全市各项贷款增速6.5个百分点;普惠小微有贷户数26.1万户,较年初增加4.2万户;9月份普惠小微企业贷款利率4.58%,较去年同期下降38个基点。全市普惠小微金融服务呈现“增量、扩面、降价”态势,为支持小微企业纾困发展、稳住经济大盘营造了良好金融环境。

组织开展专项行动

精准服务小微企业和个体工商户

为加大对重点领域和受疫情影响严重行业小微企业、个体工商户的金融支持力度,进一步增强市场主体发展活力,今年以来,人行济南分行营管部联合济南市市场监督管理局等部门开展了“齐心鲁力·助企惠商”金融支持小微企业和个体工商户发展专项行动,全面梳理全市11.2万户小微企业和个体工商户,筛选出5052户无贷户小微企业名单,推送到全市42家银行业金融机构,助力金融机构精准获客、及时对接。同时,整理汇编金融机构56个普惠小微信贷产品,在农贸市场、小商品批发市场等广泛宣传,提高金融产品知晓度。录制全市“惠企政策”云讲堂视频,详细介绍“齐心鲁力·助企惠商”专项行动内容,精准推送政策礼包,确保政策宣传不留死角。

专项行动开展以来,全市金融机构累计为各类小微企业和个体工商户发放贷款2.8万笔、金额461.8亿元,实现“首贷”2402笔、金额29.2亿元。

聚焦小微信贷需求特点

优化金融服务模式

在疫情防控常态化背景下,小微企业融资需求的特点进一步凸显。为此,人行济南分行营管部积极引导辖内金融机构创新融资服务模式,大力推广普及“随借随还”信贷产品。相比传统贷款业务,“随借随还”产品契合大部分普惠小微企业生产经营周期性用款特点,客户可以根据生产经营周期及资金需求情况,在授信额度及期限内自主确定贷款支用额度及期限,最大限度节省了小微企业的融资成本。截至9月末,全市金融机构累计对8.7万户普惠小微企业审批“随借随还”类授信,贷款余额681.7亿元,同比增长30.9%。

针对受疫情影响严重的餐饮、零售、文旅、交通运输等行业,人行济南分行营管部引导全市金融机构加大纾困帮扶力度,不盲目抽贷、断贷、压贷,在法治化、市场化的前提下,灵活采取展期、借新还旧、续贷、变更授信品种、调整还款方式等形式,帮助小微企业和个体工商户做好资金接续,渡过疫情难关。今年以来,辖内金融机构累计为1.2万户普惠小微企业、166.4亿元贷款办理延期,有效缓解了普惠小微企业资金周转困境。

强化政策传导

推动融资成本稳中有降

据介绍,2022年以来,人行济南分行营管部综合运用各类货币政策工具,降低金融机构负债成本,提升服务普惠小微的主动性。强化再贷款、再贴现资金支持,前三季度,累计为法人金融机构办理支农和支小再贷款301.1亿元、同比增长62.5%,累计办理再贴现85.3亿元、同比增长3.3%,再贷款和再贴现办理规模均达到历史同期最高水平,再贷款办理规模居全省首位。

与此同时,人行济南分行营管部充分发挥普惠小微贷款支持工具激励作用,对地方法人金融机构普惠小微贷款余额增量按比例提供激励资金。前三季度,辖内法人金融机构累计获得央行普惠小微贷款支持工具激励资金1.9亿元,有效提升了金融机构服务普惠小微领域的积极性。落实存款准备金率下调政策,释放法人金融机构长期资金12.2亿元。持续释放贷款市场报价利率(LPR)改革潜力,传导落实有关政策信号,全市普惠小微贷款利率处于历史最低水平。为着力持续提升金融服务小微企业主体的意愿、能力和可持续性,人行济南分行营管部督促辖内14家法人银行机构建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制,增强普惠小微企业融资获得感和便利度。

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