“多亏了人民银行的精心指导与大力支持，让郴州农商银行逐步走出困境，重新回到了稳健发展的正轨。”近日，在郴州市农村金融教育示范村标准化建设工作会后，郴州农商银行负责人亲切地拉着人行郴州市中支行长李贤智的手,满怀感激地说。

近年来，人行郴州市中支始终坚持“安全为本”的底线思维，持续夯实风险防控基础，全面加强风险监测评估，统筹推进“防风险”与“促发展”协同并进，助力辖内郴州农商银行解困与发展，取得明显成效。自2020年以来，该行各项经营指标逐年向好，顺利实现了从“高风险”级到“优良”级的华丽转变。

风险暴露敲警钟

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郴州农商银行于2014年由苏仙区、北湖区农村信用社合并改制而来。在前期发展过程中，该行偏离支农支小市场定位，通过资金业务“赚快钱”“赚易钱”，并将资金大量投向有色金属、建筑等行业，导致风险隐患不断积聚。至2019年9月末，该行资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率等指标均未达监管要求，被列入“高风险”机构行列。

面对这一现状，人行郴州市中支成立金融风险处置专班，第一时间将风险情况专报市政府，函告监管部门，通报行业主管部门；下发《风险提示函》《早期纠正通知书》，联合市政府出台风险处置方案，召开风险化解协调会议，建立“监管专员+主监管人+协管员”的动态监测督导机制，形成风险防化“一盘棋”。

疏堵结合严防控

“要及时有效处置不良资产，短期内改善经营指标，重点是严格落实上级行‘攻坚战’要求，分类施策、精准拆弹，做好‘排、压、控’三项工作，健全完善应急预案。”

人行郴州市中支金融稳定科负责人介绍， 2020年以来，该中支多次利用存款保险核查、资产质量真实性评估全面排查风险底数，每月动态更新，逐户逐笔制定风险处置措施，明确每笔不良贷款的处置时间。同时，严格督导郴州农商银行大力清收不良贷款，压减不良存量。该行成立专职诉讼部门和对接市区两级法院的执行专班，归口管理涉诉类贷款，引入风险代理和委外执行，累计收回各类涉诉贷款本息3.8亿元；协调开展帮扶清收，推动市区两级政府召开不良贷款清收动员会，大幅压降和有效管控公职人员不良贷款。

在大力清收、压减不良存量的同时，该中支还督促郴州农商银行严控新增不良，落实信贷“三查”，并通过科技手段，运用贷款模拟观察期系统、贷款风险分类模拟还原系统，紧盯存量贷款变化情况，强化贷款风险的早期预警，提前做实相关处置措施。

2020年2月，针对郴州农商银行资金业务风险处置较慢的情况，人行郴州市中支严格按规定上调该行存款保险费率档次，要求其主动收缩资金业务规模，暂停新增信用债类债券投资，足额计提减值准备。该中支还联合地方政府以“现场实战＋桌面推演”方式，在郴州农商银行开展集中取款应急演练，并拍摄了《郴州市防挤兑应急演练示范影片》，在全市金融系统推介，既增强了该行的风险应急处置能力，又为全市银行机构做好风险防控工作提供了有益借鉴。

固本强基促发展

机构高质量健康发展，是防化金融风险的基础与保障。人行郴州市中支坚持“以发展促化险”的原则，帮扶郴州农商银行解决公司治理问题，提供流动性支持，推动其加快回归“支农”“支小”定位。

该中支根据央行金融机构评级办法，指导郴州农商银行配齐独立董事和外部监事，严格按要求召开股东大会、董事会和监事会。该中支借助常备借贷便利、再贷款等工具，累计给予该行23.51亿元资金支持，并授予其“国库集中支付电子化”试点资格。

该中支主动对接市区两级政府，助力郴州农商银行成为乡村振兴主办行，支持该行为辖内新型农业经营主体累计发放乡村振兴贷款2.01亿元。该中支积极督导该行组建存款保险宣传“红旗小分队”，在完成辖内行政村存款保险宣传全覆盖目标的基础上，对辖内97个村、1145个组、49555户、153363人开展授信评估，共完成授信9.29亿元，新增用信6.95亿元。

截至10月末，郴州农商银行资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率均达到监管要求；涉农贷款余额达95.36亿元，占各项贷款总额的81.86%；资金业务余额也已压减至资产总额的30%以下。