“多亏了人民银行的精心指导与大力支持,让郴州农商银行逐步走出困境,重新回到了稳健发展的正轨。”近日,在郴州市农村金融教育示范村标准化建设工作会后,郴州农商银行负责人亲切地拉着人行郴州市中支行长李贤智的手,满怀感激地说。

近年来,人行郴州市中支始终坚持“安全为本”的底线思维,持续夯实风险防控基础,全面加强风险监测评估,统筹推进“防风险”与“促发展”协同并进,助力辖内郴州农商银行解困与发展,取得明显成效。自2020年以来,该行各项经营指标逐年向好,顺利实现了从“高风险”级到“优良”级的华丽转变。

风险暴露敲警钟


【资料图】

郴州农商银行于2014年由苏仙区、北湖区农村信用社合并改制而来。在前期发展过程中,该行偏离支农支小市场定位,通过资金业务“赚快钱”“赚易钱”,并将资金大量投向有色金属、建筑等行业,导致风险隐患不断积聚。至2019年9月末,该行资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率等指标均未达监管要求,被列入“高风险”机构行列。

面对这一现状,人行郴州市中支成立金融风险处置专班,第一时间将风险情况专报市政府,函告监管部门,通报行业主管部门;下发《风险提示函》《早期纠正通知书》,联合市政府出台风险处置方案,召开风险化解协调会议,建立“监管专员+主监管人+协管员”的动态监测督导机制,形成风险防化“一盘棋”。

疏堵结合严防控

“要及时有效处置不良资产,短期内改善经营指标,重点是严格落实上级行‘攻坚战’要求,分类施策、精准拆弹,做好‘排、压、控’三项工作,健全完善应急预案。”

人行郴州市中支金融稳定科负责人介绍, 2020年以来,该中支多次利用存款保险核查、资产质量真实性评估全面排查风险底数,每月动态更新,逐户逐笔制定风险处置措施,明确每笔不良贷款的处置时间。同时,严格督导郴州农商银行大力清收不良贷款,压减不良存量。该行成立专职诉讼部门和对接市区两级法院的执行专班,归口管理涉诉类贷款,引入风险代理和委外执行,累计收回各类涉诉贷款本息3.8亿元;协调开展帮扶清收,推动市区两级政府召开不良贷款清收动员会,大幅压降和有效管控公职人员不良贷款。

在大力清收、压减不良存量的同时,该中支还督促郴州农商银行严控新增不良,落实信贷“三查”,并通过科技手段,运用贷款模拟观察期系统、贷款风险分类模拟还原系统,紧盯存量贷款变化情况,强化贷款风险的早期预警,提前做实相关处置措施。

2020年2月,针对郴州农商银行资金业务风险处置较慢的情况,人行郴州市中支严格按规定上调该行存款保险费率档次,要求其主动收缩资金业务规模,暂停新增信用债类债券投资,足额计提减值准备。该中支还联合地方政府以“现场实战+桌面推演”方式,在郴州农商银行开展集中取款应急演练,并拍摄了《郴州市防挤兑应急演练示范影片》,在全市金融系统推介,既增强了该行的风险应急处置能力,又为全市银行机构做好风险防控工作提供了有益借鉴。

固本强基促发展

机构高质量健康发展,是防化金融风险的基础与保障。人行郴州市中支坚持“以发展促化险”的原则,帮扶郴州农商银行解决公司治理问题,提供流动性支持,推动其加快回归“支农”“支小”定位。

该中支根据央行金融机构评级办法,指导郴州农商银行配齐独立董事和外部监事,严格按要求召开股东大会、董事会和监事会。该中支借助常备借贷便利、再贷款等工具,累计给予该行23.51亿元资金支持,并授予其“国库集中支付电子化”试点资格。

该中支主动对接市区两级政府,助力郴州农商银行成为乡村振兴主办行,支持该行为辖内新型农业经营主体累计发放乡村振兴贷款2.01亿元。该中支积极督导该行组建存款保险宣传“红旗小分队”,在完成辖内行政村存款保险宣传全覆盖目标的基础上,对辖内97个村、1145个组、49555户、153363人开展授信评估,共完成授信9.29亿元,新增用信6.95亿元。

截至10月末,郴州农商银行资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率均达到监管要求;涉农贷款余额达95.36亿元,占各项贷款总额的81.86%;资金业务余额也已压减至资产总额的30%以下。

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