“双11”购物节即将拉开帷幕，除了各大电商平台，商业银行也纷纷展开预热，多家银行推出信用卡优惠活动。为什么“双十一”节点上，各大银行要加码添福利?信用卡业务存量时代，如何才能获客、活客?

“双十一”临近，消费市场回暖加速。银行信用卡抓住“双十一”契机，通过“线上+线下”的方式，积极推出形式多样、丰富多彩的优惠活动，交通银行、光大银行、中信银行、民生银行、农业银行、广发银行等积极参与。

信用卡花式促销抓抢消费节

“我没有申请过，但在最近收到了民生银行信用卡的短信，通知我额度临时提高了。”有网友表示。大部分信用卡用户接到短信通知，银行自动提升了临时额度，也有少部分用户提升了固定额度。

临近“双十一”，各家银行信用卡的优惠力度变大。光大银行信用卡和京东展开“钜惠双十一囤货更省钱”活动，可以领取满3000元减300元等多类型支付优惠券。建设银行龙卡信用卡10月20日开始“支付宝11.11瓜分百亿积分活动”。10月20日至11月11日活动期间，持卡人在建行手机银行报名后，使用龙卡信用卡通过支付宝消费累计满2000元可获得综合积分5万分奖励，限前20万名。

随着“双十一”购物节临近，电商物流快递即将迎来高峰，中信银行信用卡推出顺丰速运银联联名信用卡。活动期间成功申领并激活卡片的新客户，可享“一分寄快递”特惠权益，活动期间新客户可参与“月月领丰巢”活动，在激活卡片后每月满足1笔任意金额的有效消费，即可连续12个月领取丰巢月卡会员，获享快递超时免保管费、寄件优惠等福利。

针对卖家，网商银行发布七条商家举措，在备货、预售及售后期，为中小商家提供一揽子的综合金融服务，包括10月21日至10月31日期间，淘宝和天猫及其他平台经营的商家申请“提前备货”信用贷，网商银行提供最低8折利率优惠;“双十一”叠加“黑色星期五”，网商银行为速卖通、Lazada、Shopee、亚马逊等平台的跨境商家提供贷款利率最低9折的优惠，同时为部分优质速卖通跨境商家提供30天免息贷款等。

对此，冰鉴科技研究院高级研究员王诗强表示：“这些促销活动对于银行和电商来说是双赢的，不仅可以新增信用卡客户，鼓励消费者利用信用卡透支消费，还有利于银行消费金融业务发展。此外，有利于促进电商商品和服务销售。”

场景生态、业务创新仍有空间

为什么“双十一”节点上，各大银行加码添福利?“‘双十一’作为传统线上消费节，是银行信用卡做大消费交易额的重要时间周期。由于线上消费场景主要由淘宝、京东、拼多多等互联网平台掌控，信用卡唯有与互联网流量平台深入合作，嵌入流量支付入口，才能实现年底冲业绩的目标。”资深信用卡行业专家葛亮表示。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，节日假期往往是消费购物旺季，银行金融机构推出一些信用卡消费优惠活动，有助于拓展信用卡业务，并起到品牌宣传等方面作用。

随着用户增长红利的消失，信用卡业务逐步迈入存量时代，发卡量不再成为主要的衡量指标。今年7月初，银保监会、央行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(即信用卡新规)明确规定，银行业金融机构不得以发卡量、客户数量等作为单一或主要考核指标，长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%。

“信用卡新规落地后，银行不再以开卡量作为主要考核目标，激活睡眠用户成为重点，同时，存量时代并不意味着就无新增用户，在个别细分领域，新客的获取仍然存在着机会。”星智金融研究院研究员黄大智称。

而“双11”无疑是信用卡获客、活客的好时机。零壹研究院院长于百程表示，当下，信用卡业务已经进入存量竞争阶段，“双11”是一次非常好的营销机会，一方面，通过与电商平台合作，推出消费绑卡支付送积分、返刷卡金、优惠券等活动，借以提升信用卡绑卡、消费分期、实现促活等目的，另一方面通过提升临时额度、“双11”直播抽奖营销等，直接与用户互动推广产品。

不过，整体来看，“双11”期间的促销主要起到阶段性的获客、活客作用，营销模式的创新、业务发展的转型仍是各家银行信用卡业务的着力点。博通分析金融行业资深分析师王蓬博认为，“紧跟消费潮流是一种表象，从用户运营的角度来看还是要抓住用户的根本需求，发挥自身在资金和风控等方面的优势和场景相结合，才能各取所需”。

对于后续信用卡营销模式创新及业务发展转型的建议，黄大智表示，在新客的获取上，银行信用卡还需要深耕细分场景，多去寻找一些战略性商户，为用户提供更多的权益、优惠，吸引用户使用信用卡。同时，存量的时代新增用户无疑变得更加困难，因此在提升存量用户活跃度方面，需要更多从细微服务方面入手，包括提升用户权益、优惠力度、使用便捷度等等。而在创新方面，银行信用卡可以尝试与数字人民币相结合或试水信用卡无卡化，同时还可以瞄准Z时代群体进行联名卡创新。 曹韵仪