新年伊始，江苏发布2022年经济运行成绩单，全省实现生产总值超12.2万亿元，位居全国第二。经济的高速发展，离不开金融的鼎力支持。那么，金融机构是如何支持当地实体经济发展呢？带着这个问题，近日，《金融时报》记者来到渤海银行南京分行采访。

在渤海银行南京分行公司一部，记者看到了江苏东合南岩土科技股份有限公司负责人李总一脸喜悦地办理业务。原来，南京分行为支持企业发展，创新以借款人持有的无限售条件股权提供质押担保方式，为其授信500万元，解决了企业融资难、融资贵问题，盘活了企业现金流。

陪同记者采访的渤海银行副行长兼南京分行党委书记朱映瑜告诉记者，支持实体经济发展，是南京分行工作的重中之重，像支持该企业这样的案例在江苏比比皆是。为贯彻落实国家制造强国战略，助推江苏由制造大省向制造强省跨越，加快江苏经济提质增效升级，近年来，渤海银行南京分行深入贯彻落实江苏省委、省政府的战略部署，重点提高制造业领域金融支持服务水平，在高端装备制造、绿色制造、普惠金融等领域形成一批具有特色的金融服务模式和品牌，与地方经济高质量发展实现同频共振。

【资料图】

立足当地　全方位加大信贷支持力度

“渤海银行南京分行紧跟总行授信指引，重点加大对重大基础设施、战略新兴行业、‘双碳’经济建设行业生态的金融支持，聚焦科技金融、绿色金融、供应链金融、县域经济、乡村振兴等重点领域，以名单制管理为抓手，明确计划、完善制度、加大储备、有序投放，全方位支持地方经济高质量发展。”朱映瑜介绍说，近年来，渤海银行南京分行落实对公业务项目储备周例会制度，并建立授信业务会商工作制度，围绕重大项目清单，建立项目储备、资产投放“四清单”管理机制。紧紧围绕《2022年江苏省重大项目清单》《南京市2022年经济社会发展重大项目计划》等文件，积极主动跟进，加强与发改委、财政局、交通局、建委等政府部门沟通，通过加强对已合作客户的深度挖掘、与其他银行开展银团共建等方式，积极实现项目落地。

2022年，渤海银行南京分行制定了城市更新贷款实施细则，首笔城市更新贷款9亿元于当年6月份落地，下半年再次投放城市更新贷款13.36亿元。2022年以来，该分行已新增投放项目贷款51.96亿元，涉及城市更新、房地产开发、高教投资、绿色项目等多个领域，有效改善了客户结构、期限结构和产品结构，同时带动机构业务、零售业务实现较好的业务联动发展。2022年，该分行中长期贷款占比从去年初的30.44%提升至35.41%，短期贷款占比从去年初的54.53%下降至47.39%。

江苏高端装备制造企业属于资本密集型企业，资本产生效益的周期较长、资金需求量大。综合考虑江苏省宏观经济形势、高端装备及工程机械设备行业发展现状、行业发展前景，渤海银行南京分行多措并举支持高端装备制造业发展。该分行一方面把握国家及江苏省大力发展高端装备制造业及工程机械设备行业的市场机遇，结合各细分重点领域产业发展阶段、技术路线、发展前景、市场空间、风险特征等，在商业可持续、风险可控的前提下，按照“持续推进，优选客户”的原则，确立信贷投向的高端装备制造业及工程机械设备行业大发展领域；另一方面积极对接江苏省及各市高端装备制造及工程机械设备行业重点企业、产业园及重点项目，强化营销，深入研究产业聚集区的特点，创新具有区域和产业特色的融资方案，从中选择区域内优势产业和成熟市场，根据不同集群特点量身定制金融服务方案，进一步扩大在高端装备制造及工程机械设备行业的信贷投放规模。

徐州工程机械集团有限公司成立于1989年，始终保持中国工程机械行业排头兵地位，目前位居世界工程机械行业第4位。2022年，为落实党和国家的金融政策，加大金融对实体经济的支持，支持企业复工复产，该分行在表内信贷资源紧张、资金成本较高的情况下，通过发放银行承兑汇票、“短E贷”、债券承销等形式为装备制造类企业提供融资支持，2022年成功为徐工集团主承超短期融资券3亿元，票面利率2%，显著降低了企业融资成本，并以“短E贷”形式为徐工租赁等发放4轮融资，每轮2亿元，平均利率3.3%，有力支持了制造业企业的融资需求。

支持小微企业发展是渤海银行南京分行工作的重要一环。该分行设立小微专营支行，专注服务普惠小微企业，配备小微批发专职客户经理若干名，专门负责对接小微企业的推广、开发、维护、咨询等工作；同时，优化信贷审批流程，下放审批权限至各二级分行，提高审批效率，提升客户综合服务能力。在此基础上，该分行围绕“大数据、强担保、住房抵”业务方向，加快产品创新，强化业务管理，全面推动普惠金融业务持续稳健发展。该分行一方面做好抵质押类业务，在传统抵质押产品的基础上，推出“渤银房闪贷”“房抵快贷”等产品，提升业务效率和客户体验；另一方面大力推广“渤业贷”“渤税经营贷”等普惠小微信用类线上智能产品，快速解决小微企业的生产运营所需资金。同时，该分行推出“政采贷”“商票贷”等产品，抓住优质大型企业和批量化经营优势，优化产业集群服务，发展供应链金融模式。

减费让利　进一步加大助企纾困力度

南京江宁区的杨先生是该分行个人生产经营贷的客户，在雨花台区宁南汽配城经营着一家汽车维修服务公司。2022年，受疫情影响公司的部分货款没能及时收回，加之“十一”假期后多地疫情愈发严重，客户企业的员工大多封闭在家，导致复工复产延后。眼看该分行的贷款即将到期，而杨先生手中又没有充足的资金可以偿还。该分行城南支行客户经理知晓相关情况后，立即与支行行长上门拜访，为客户办理了贷款延期，解了企业的燃眉之急。

记者采访获悉，近年来，渤海银行南京分行认真贯彻落实总行出台的《渤海银行落实稳住经济大盘28条举措》，按照“全面顶格、能出尽出、精准高效”的原则，进一步加大助企纾困力度，以更高站位、更大力度、更实举措，推动政策精准滴灌、直达主体。

在加强金融纾困、惠企利民方面，渤海银行南京分行积极引导信贷资源优先投向受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业；主动为受疫情影响的小微企业办理无还本续贷、展期、延期还款等服务，坚决做到不抽贷、不压贷；对受疫情影响导致授信逾期的个人、小微企业、个体工商户减免罚息，不影响征信记录；加强与个体工商户、货车司机、网店店主等灵活就业群体的自主协商，对其贷款实施年内延期还本付息，应延尽延、能延尽延。

渤海银行南京分行严格执行“两禁两限”相关监管要求，坚决不向小微企业收取贷款承诺费、资金管理费、财务顾问费和咨询费，长期对小微企业、个体工商户免收账户管理类、网上银行、手机银行等费用，对小微企业和个体工商户制定了14项支付结算类费用减免政策。在此前出台的减费让利政策基础上，进一步取消收费项目31项、降低收费标准7项。截至目前，该分行针对小微企业和个体工商户减免优惠收费项目达到59项，近3年的降费规模达6200余万元。

优化服务　多角度传递普惠金融温度

支持地方经济发展，优化金融服务是必不可少的。对此，渤海银行南京分行建立项目营销敏捷联动管理机制，提升市场需求响应能力和综合竞争实力，在确保决策质量和总体风险可控前提下，紧贴市场，提高创新业务、战略重要性业务等的决策及叙做效率。在南京分行推动下，辖内业务经营单位在深入了解客户需求的基础上，凭本单位力量难以有效服务客户的，均可向行内发起敏捷联动需求申请，敏捷联动小组组长与经营单位进一步确认联动项目并形成初步联动方案，经审批同意后，可正式启动敏捷联动机制。敏捷联动机制正式启动后，小组组长根据项目联动具体需求，召集相关业务条线或部门的人员，成立项目敏捷联动小组，负责联动方案的具体跟进和落实。该机制是南京分行建立和推行以客户为中心的应急机制的一次尝试，进一步提高了处理重点或特殊业务的效率，提高了客户的满意度。

在此基础上，渤海银行南京分行以全面优化小微企业银行账户服务作为“我为群众办实事”的重要抓手，多措并举提升企业账户开户服务质效，提高广大企业对银行账户服务的满意度和获得感。该分行采取线上线下齐发力，优化账户服务质效再提升。为便捷企业预约开户，该分行开发并投产了新版微信预约开户小程序，通过智能识别、快速检索等技术手段，能够实现企业证照信息自动录入等功能，企业用户不到5分钟即可完成线上开户预约，大大减少客户填单工作量和临柜等待时间，实现“数据多跑路、企业少跑腿”。不仅如此，该分行通过预审流程前置，成功实现网点开户一站式服务，切实解决了企业开户等待时间长、柜面操作繁琐的问题。

渤海银行南京分行还采取“技术+管理创新”方式，便利升级平衡服务与风险。企业在开户时使用电子营业执照，不仅可以增加开户的便利度，同时可以进一步提高账户业务处理效率及管理水平。为此，该分行成立专题项目组进行系统开发，上线了单位银行结算账户电子营业执照认证功能。现在，企业前往该分行通过手机出示电子营业执照授权码即可办理开户业务，不再需要提供纸质营业执照原件或加盖企业公章的复印件，既提升了开户服务时效，又减少了纸质资料的留存。而针对部分小微企业由于成立时间短、在申请开立企业银行账户时尚未开展经营或尚无固定经营场所的情况，该分行积极推进小微企业简易账户开户服务，此举既能保证小微企业在成立初期的账户资金结算需要，又能有效防范账户风险，传递了普惠金融的温度。