“太感谢了！要不是你们及时发现，我的血汗钱就回不来了。”2021年10月的一天，邱女士向招商银行福建石狮支行送来一面“为民挽损 反诈先锋”的锦旗。原来，几日前邱女士因遭遇电信网络诈骗到该行柜台办理转账汇款，网点工作人员发现异常后,第一时间报警并协助反诈中心对诈骗账户进行止付，成功堵截并追回涉案资金15万元。

近年来，人行福州中支组织福建省内人民银行分支机构和金融机构，注重源头治理、综合治理，纵深推进打击治理电信网络诈骗和跨境赌博犯罪工作，打造金融反诈“福建模式”，切实增强人民群众的安全感和幸福感。

筑牢双重防线 转账开户两端发力

“当时，林某到我行申请开户，却对开户用途和原因含糊其辞，我们进一步核实发现其名下已有银行卡被公安机关限制交易。反诈中心民警接到我们的电话后，10分钟不到就赶到现场，将林某带回调查。后来据我们了解，林某涉嫌将银行卡、支付宝账户等租借给他人用于网络违法犯罪并从中获利。”厦门银行宁德分行工作人员介绍。

打击治理电信网络诈骗“资金链”，关键在于阻断账户源头。人行福州中支联合福建省公安厅组织辖内银行网点建立警银协同“受害人转账预警”+“可疑人员开户劝阻”双重预警劝阻机制，有效保障了人民群众的财产安全。截至2022年2月末，福建辖内银行网点通过双重预警劝阻机制请求公安机关快速排查12890名可疑人员，现场劝阻54名被害人继续转账。

精准分类分级 寓风控于服务

“之前听说当前反诈力度很大，有点担心我这种外地户口会被拒绝开户，没想到银行通过人脸识别等方式核验身份，并询问我的开户用途和交易习惯后，就为我开了卡，还量身定制了交易额度，银行服务真是越来越精细了。”某高校毕业生说道。

为持续改善银行账户服务供给，最大限度减小账户风险防控对正常账户服务的影响，人行福州中支于2021年9月印发涵盖42项指标的银行账户分类分级行业规范，通过指导商业银行落实账户分类分级管理，精准打击涉案账户。截至2022年2月末，福建省新开个人银行账户较分类分级管理前增长39.27%。此外，该行防范风险于未然，指导商业银行抓牢“人防”和“技防”手段，一方面通过涉案账户倒查深挖关键环节，做细存量账户清理和查漏补缺。另一方面，通过福建省银政通系统架设“一人多户”等19类异常监测模型，实现“可疑开户人员”等25类可疑情形共享，累计堵截异常开户7278次。2022年1月底，该系统上线“一号通查”功能，以“红黄绿”三色标识新开户个人的风险等级，目前已累计受理查询140.82万次。

广宣教严监管 构筑反诈新格局

“这份《开立银行账户法律责任告知书》通俗易懂，我要带几份回去给室友看看。最近听说学校里有人发布租售账户的兼职信息，现在看来这是违法的。”某高校学生在看到银行柜台的宣传手册后，恍然大悟地说。

为共建全民反诈意识防线，人行福州中支组织省内商业银行全面建立合法开立和使用账户承诺机制，并在营业柜台张贴醒目的警示标语。同时，该行聚焦重点地区、针对重点群体，以反诈公交、反诈地铁、反诈贴纸、微电影、以案说法等亲民方式，开展“反诈拒赌 安全支付”主题宣传。截至2022年2月末，该行累计推送宣传短信551万余条，开展现场宣传9700余次，覆盖425.3万余人次。此外，该行严肃监管问责，建立“红黄牌”挂牌督办机制，实施暗访督导“黑白灰”名单管理，对涉案账户较多的商业银行开展专项整治督导。