清晨，天刚蒙蒙亮，一辆辆大货车缓缓驶出山东寿光农产品交易中心，第一时间将新鲜采摘蔬菜送到全国各地的餐桌上。远处的田野中，晨光中一排排整齐排列的标准化大棚连方成片，展现着“菜篮子”的魅力。“寿光市是全国闻名的‘蔬菜之乡’和现代农业强县，全市蔬菜种植面积已发展到80万亩，目前形成了万亩胡萝卜、万亩韭菜、万亩芹菜等十几个成方连片的蔬菜生产基地，蔬菜产业已成为寿光最具竞争力和特色的支柱产业。”寿光市农业农村局局长王立新介绍。
据了解，近年来，在推广移动支付、提高助农取款便利化等金融服务的基础上，人民银行寿光市支行针对当地“农”“小”“散”“创”等金融需求的特点，通过搭建大数据共享平台、强化信用贷款支持，满足乡村多元化金融需求，推动普惠金融更加智慧、精准、立体。截至2022年9月末，寿光市涉农贷款余额989.1亿元，同比增长12.87%；涉农信用贷款余额261.4亿元，同比增长22.26%。
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搭建数据共享平台 普惠金融更“智慧”
“多亏了寿光农商行的蔬菜智慧管理服务平台，仅两天时间50万元贷款就到账了，可算为我们解决了资金的大问题！”寿光市亮泽果蔬专业合作社负责人范爱亮如是表示。
《金融时报》记者了解到，2021年以来，人行寿光市支行联合农业农村局等机构，通过整合农户基本信息、农资及蔬菜交易信息等涉农数据，搭建财政金融综合服务平台、农业投入品平台、蔬菜智慧管理服务平台三大综合智慧服务平台，通过汇集农产品交易信息和农资投入信息等数据，自动为农业种植体和农资经销商授信，完成从“信息”变“信贷”的跳跃，有效解决了农业生产经营主体资金难题。
在寿光农商行大数据中心，一排排数据在大屏幕上不断跳动，有关农业生产和产品交易的数据通过互联网源源不断地汇聚到这里。“目前，我们已完成1500余家蔬菜合作社蔬菜市场终端交易系统（智慧秤）改造，上传蔬菜交易48万笔、蔬菜交易量5亿斤；布放蔬菜大棚温度、湿度二要素采集终端1万多台，收集农业相关数据3亿条；并通过大数据画像，为合作社及农户授信4.6万户、金额达55.2亿元，为农业投入品平台接入者发放生产经营贷款612笔、1.81亿元。”寿光农商行董事长韩奎成介绍。
帮助农户实现信用修复 普惠金融更“精准”
寿光市三木种苗有限公司是一家蔬菜种子育繁推企业，自主研发品种自主选育品种获国家植物新品种权70个、品种审定4个，拥有发明专利6项，但苦于资金规模不足，无法扩大培育基地。“知识产权融资真是帮了大忙，彻底解决了我们种子研发资金投入大、回款周期长的后顾之忧，政府还发放贴息补助，对我们种苗企业支持力度实在是太大了。”寿光市三木种苗有限公司总经理刘钊说。
记者了解到，人行寿光市支行一方面推动政府部门给予知识产权、专利权等无形资产融资贷款贴息补助；另一方面，引导银行机构为农业研发类企业发放知识产权抵押融资，推出“苗圃贷”“金种e贷”“人才贷”等产品，唤醒了无形资产的沉睡价值。截至9月末，寿光金融机构已利用“文家韭菜”“桂河芹菜”等著名商标累计发放知识产权、商标权质押贷款1.1亿元；发放利息补贴1.02万笔，金额达3200万元。
寿光市稻田镇的薛某与同村的孙某、田某、董某2012年自愿在寿光农商行办理四户联保贷款，虽然薛某贷款已结清，但另两户贷款25万元仍未还清，受此拖累，薛某被列为“失信人”。考虑到薛某仅有部分偿还能力，寿光农商行研究决定，薛某代偿8万元后，为薛某免除了担保责任。
据了解，寿光市设立了400万元专项奖励基金，引导法人银行机构对“担保圈（链）”逾期农户建立差异化清收策略，既注重不良户的贷款清收，又注重其信用修复，将还款意愿良好的不良户转化成为信用户。
寿光市地方金融监管局党组书记张天华介绍，寿光市金融系统从农户的角度出发，全力当好农户的“贴心人”，帮助不良户贷款人重塑信用、重构价值，竭力做到“一户不缺席、一人不掉队”。截至9月末，寿光市累计为892组不良户实现“拆圈断链”，1043户不良户转化为信用户，新发放贷款2.06亿元。
推动农村金融服务下沉 普惠金融更“立体”
如今，在寿光市各个乡镇和街办的综合服务大厅，都能看到银行机构设立的信贷接待窗口。据了解，2021年以来，寿光市整合人社、财政、银行等部门资源，创立“创业担保贷款+信用社区建设+创业培训”联动工作机制，在全市镇街公共就业服务中心统一设立了信贷办理点，为农村创业者提供“一站式”贷款办理服务。截至9月末，全市已为2.6万名农村创业者提供创业贷款15亿元。
不仅如此，寿光农商行、寿光村镇银行等涉农金融机构还在主要行政村建立基层信贷服务点27个，并组建了120支“金融服务小分队”，配备移动设备，常态化为客户上门办理各类业务，农村居民真正实现了在家门口享受便捷金融服务。
人行寿光市支行行长翟波表示，农业金融需求具有多样化、多元化的特点，如何紧跟农业发展的步伐、提供贴切适用的金融服务是今后不断努力的方向。下一步，人行寿光市支行将继续总结经验，在支持现代农业、绿色农业等方面持续发力，为乡村振兴“齐鲁样板”贡献力量。
