“开通数字人民币钱包即可领取红包，消费有优惠!”“开通钱包即可获得抽盲盒机会!”近期，北京地区多家银行工作人员推荐数字人民币力度进一步增强，用户使用热情也有所提高。

自多地开展试点以来，商业银行不断发力数字人民币相关业务。半年报显示，今年上半年，多家银行的数字人民币开立钱包数量、交易金额均实现较大幅度增长，同业合作“朋友圈”也得到扩展。

开通钱包益处多

调查发现，在建设银行北京某网点，当客户办理业务结束后，工作人员会主动询问客户是否开通过数字人民币钱包，并推荐未开通该业务的客户到柜台办理。“使用数字人民币有诸多益处。比如，从银行卡转账到数字人民币钱包可即时到账，且无需手续费。”该行工作人员称。

开通流程也相当便捷。据上述工作人员介绍，一类钱包需要到银行柜台现场开通，二类至四类钱包可直接在手机银行开通，全程一般仅需几分钟，且无需客户持有该行银行卡。

部分银行充分利用ATM机进行数字人民币推广。如在工商银行某支行，其ATM机取钞口旁较为显眼的位置贴有“欢迎使用数字人民币”的标识，并且机器支持数字人民币的存取款功能。

为鼓励用户开通和使用数字人民币，发放促消费红包、优惠券等成为银行吸引用户的一大手段。打开某国有大行旗下App数字人民币专区，便能看到周边可以使用数字人民币支付的商家，用户领取数字人民币专享优惠券，在银行合作商家用数字人民币付款可享受减免优惠。

还有银行增加了对“硬钱包”的推广力度。在今年服贸会工行展馆，工行展出标准IC卡、智能手表、数字工牌、智慧学生证、电子老年证等10余款数字人民币“硬钱包”产品，通过“碰一碰”方式快速实现付款，提升客户的消费体验。据了解，目前工行已在全国多个地区进行“硬钱包”的试点和推广发行。

同业“朋友圈”扩展

在商业银行大力推广数字人民币的同时，数字人民币钱包开立数量、交易金额也出现明显增长，应用场景不断丰富。

交通银行半年报显示，截至2022年6月末，该行累计开立钱包数量为367.75万个，累计消费额达1.68亿元。邮储银行半年报称，截至2022年6月末，该行通过数字人民币App开立的个人钱包数量列运营机构首位，累计数字人民币流通交易8586万余笔，位居运营机构前列。

在外部合作方面，邮储银行积极开展银行同业机构数字人民币合作，截至6月末已与约80家银行签署数字人民币服务合作协议，成功向合作同业机构输出钱包管理、红包消费券、网关支付、协议支付等数字人民币服务能力。

应用场景也在加速拓展。工商银行2022年半年报显示，今年上半年，该行推动与自有平台的功能融合，向人民银行数字人民币App推送业务场景20余个，向30余家大型集团企业输出数字人民币支付创新解决方案。

从全国范围来看，数字人民币试点成果颇丰。数据显示，截至2021年末，数字人民币试点场景已超过808.51万个，累计开立个人钱包2.61亿个，交易金额875.65亿元。

业务纵深发展

今年以来，数字人民币试点从原来的“10+1”试点地区拓展到15个省市的23个地区，深圳、苏州、雄安新区、成都四地取消了白名单限制，并吸收兴业银行作为新的指定运营机构。业内人士认为，未来数字人民币试点有望进一步扩容，且将在顶层制度、技术、新业务模式等方面继续发展。

建设银行在2022年半年报中表示，下一步，该行将根据央行统一部署，纵深推进受理环境建设，培养用户使用习惯;持续推进数字人民币产品服务迭代优化，提升客户体验;持续推进应用创新和技术创新，挖掘数字人民币的优势和特点;持续加固数字人民币风险防控能力，守住风险防控底线。

值得注意的是，去年以来，通过和智能合约结合，数字人民币在预付资金管理、专项资金划拨等方面也发挥了积极作用。在今年服贸会上，工商银行便展示了其国网光伏项目，该项目是工商银行与国家电网合作的全国首个“数币+双碳+光伏结算+智能合约+融资租赁”数字化扶农新场景，利用数字人民币智能合约技术，在保障农户无忧享受光伏收益的同时，依照协议约定向国网租赁支付光伏租金，有效防范了金融机构的资金回收风险，提高了结算效率。

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，数字人民币智能合约应用场景比较广泛，可以降低经济活动的履约成本，优化营商环境，推动数字经济深化发展。随着底层平台和相关制度安排的逐步完善，数字人民币智能合约将在更大范围内加速落地。 王方圆