受疫情影响，企业经营不易，小微商户、个体经营者尤其更难。开门关门之间，房租、水电、人员、设备、原材料乃至库房，都是成本。

经济要发展，市场主体增加、经营质量提升是关键。2022年2月22日，山西省市场监督管理局和邮储银行山西省分行携手推进个体工商户“市场主体倍增质升”活动，打造“市场监管+邮储银行”的政银合作新平台。

10个月过去了，这场在“百亿送贷”基础上持续深化的合作，在共同助力创业就业、金融服务个体工商户方面取得了哪些进展《金融时报》记者对此进行了采访。

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雪中送炭 助个体商户渡难关

在太原市尖草坪区北方商贸城，也许是疫情原因，也许是经营方式的转变，早已没有了原先人群涌动、摩肩接踵的局面。

在林鸿钢厨房用品商行里，各种不锈钢器皿琳琅满目，从大蒸锅到电锅，从方形蒸饭器到各种规格的调料盆，传统产品和网红产品齐聚。店主贺晓林告诉记者：“我的业务没太受疫情影响。可能是疫情之下人们居家时间增加，研究做饭的人多了，产品销售反而增加。年营业额能达到三四百万元。”小贺的客户主要是县乡超市和零售店。他脑子活，网红商品上架快，自己还做直播；经营理念是让大家都有钱挣，薄利多销。在小贺看来，再薄利，首先也要有挣钱的前提。小贺经营最大的难题在于房租。一口气要交3年的房租33万元，不仅如此，他还得留有一部分流动资金给厂家打货款进货。资金不足一时间让他犯了难。

2022年9月，恰好邮储银行太原府西街支行行长赵宁带着员工们进市场宣讲创业担保贷。贺晓林认真地听完后，咨询自己能不能申请贷款。结合他的日常经营状态、回款情况，没几天，小贺的30万元创业担保贷款批下来了。更让他喜出望外的是，这笔贷款是政府贴息贷款，节约了一笔利息支出，小贺干劲十足。

记者了解到，截至去年底，全省实有各类市场主体总量近386万户，较上年同期增长25.22%；去年新登记各类市场主体89.5万户，同比增长1.1倍。

个体工商户的大量增加，和“市场主体倍增质升”活动离不开。在关键时刻，市场监管部门和银行“拉一把”，个体户就能渡过难关活下去。

精准服务 金融活水浇灌实体经济

市场经济下，对各类企业的扶持是诸多金融机构的任务、义务和业务。如何快速、高效寻找到信用良好、需要资金的客户，是所有金融机构急需解决的问题。同时，需要资金的个体商户、小微企业如何才能取得金融机构信任是一个无法绕过的问题。“市场监管+邮储银行”模式，较好地解决了上述难题。

2022年2月22日以后，山西省各地市场监督管理部门与邮储银行山西省分行各级分支行密切配合，聚焦市场主体融资需求，大力开展全额贴息的个人创业担保贷款业务。截至去年11月末，累计向2.65万户个体工商户投放贷款4.33万笔、金额近53亿元，完成全年投放目标（50亿元）的106%，其中，无担保的信用贷款投放15.3亿元。贷款主要投向为批发零售行业投放33.2亿元、农林牧渔业投放10.5亿元、餐饮行业投放4.9亿元，体现了该行对重点领域和薄弱环节的支持力度，以金融活水浇灌实体经济。

据山西省市场监管局市场主体发展服务处副处长杜建军介绍，早在2020年，省市场监管局和邮储银行山西省分行合作开展的“百亿送贷”活动就收到了显著效果。活动共为全省10万余户小微企业、个体工商户投放贷款超350亿元；投放创业担保贷款超11亿元，远超预期目标。

创新服务 用金融科技“消融”融资难题

朱林是太原市北方商贸城的经营户。不到20平方米左右的店铺中，卫生用品、日用杂品满满当当，年营业额将近200万元。

小朱贷款的目的是进货。他想扩大营业规模，增加产品种类。年轻的小朱酷爱学习，在参加市场监管局的个体工商户培训时，对金融知识格外感兴趣。他了解到，邮储银行山西省分行针对个体工商户开辟绿色服务通道，优先受理、调查、审批，力争3个工作日走完流程；该行聚焦客户需求，不断拓展服务范围、创新服务模式，持续加大对个体工商户信用贷款和中长期贷款的投放比例，特别是加大对首贷户的金融支持。

当小朱在手机上看到资金入账后，非常开心。知道小朱的无抵押信用贷款到位，周围的邻居商户们纷纷过来咨询，小朱乐呵呵地说：“以后可得好好干，银行这么信任咱，不能丢人。”

为缓解个体工商户融资难融资贵的问题，邮储银行山西省分行已经搭建创业担保贷款省级合作平台2个、市级合作平台7个、县级合作平台14个，成为全省创业担保贷款投放最多的金融机构，共帮助城镇失业人员、退役军人、大学毕业生、返乡农民工等10类创业就业群体近5000人走上就业岗位，其中约80%的客户属于个体工商户,真正让稳就业、保民生的惠民政策落到了实处。

山西“市场监管+邮储银行”模式，用创业担保贷支持不同群体的探索，彰显了山西打造优秀营商环境的决心。小贺和小朱拿到贷款的示范效应，给众多个体商户带来了努力经营的信心。