过去三年里，受疫情冲击等多重因素影响，本身抗风险能力较弱的小微企业受到冲击较大。“在疫后重振的关键时刻，面对小微企业、个体工商户的融资难题，湖北正在积极探索以供应链金融破题。”全国人大代表，人民银行武汉分行党委书记、行长林建华在接受《金融时报》记者采访时介绍。

聚焦“短、频、急、小”融资需求

市场主体正在受益于此。记者了解到，武汉市东湖国家自主创新示范区高新技术企业武汉长飞光纤光缆股份有限公司，即“尝鲜”了相关服务。在人民银行武汉分行的指导下，长飞光纤与中征应收账款融资服务平台实现系统直连，通过在线实时数据交互，实现对小微企业账款的及时、批量确认。交通银行湖北省分行介绍，该行依托平台与长飞光纤合作，创新升级“快易付秒放”供应链融资产品，由人工审批放款申请，升级为系统自动审批、自动放款，实现了全流程线上化、无人工干预、融资秒级到账，共同支持上游小微供应商融资，助力科技产业链融资发展。

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“截至2022年底，我们累计支持长飞光纤小微供应商获得融资70笔，金额6520万元，融资频次最多的供应商已获得融资10次，供应商‘短、频、急、小’的融资需求得到了有效满足，打造形成了科技型制造业产业链协同发展的典型案例。”交通银行湖北省分行有关业务负责人介绍。

“近年来，全国供应链金融业务发展总体呈现快速增长趋势，供应链金融产品不断丰富，有效发挥金融助力产业链供应链协同发展的积极作用。”林建华如是表示。

供应链金融需突破“五大痛点”

但当前供应链金融发展仍然诸多挑战。他总结了目前的五大挑战：应收账款确权难、金融仓储发展不充分、供应链信息共享不足、供应链金融监管机制不健全和商业信用环境不佳。

“部分核心企业受主观认识和利益考量等因素制约，不愿配合应收账款确权，阻碍了小微企业应收账款融资。而金融仓储行业缺乏明确的市场准入规则，大部分开展担保存货管理的仓储企业资产规模较小，货押监管服务不到位，存在重复质押等乱象，市场公信力不足。从商业信用环境来看，一些供应链核心企业拖欠小微企业账款，参与不当营利活动，侵占小微企业利益，破坏商业信用环境，这些都限制了行业的发展。”林建华解释。

此外，在软硬机制建设等层面，林建华提出，当前存在供应链信息共享不足问题。例如，物流仓储企业信息化建设滞后，企业之间信息系统没有互联互通，物流环节没有形成完整的信息化网络，产业链核心企业共享供应链信息缺乏动力。而在金融监管机制方面，各类电子债权凭证标准不统一，业务透明度不高，具有一定的票据功能，游离于监管之外，存在虚构电子债权凭证等风险；电子仓单领域存在重复质押等风险，有待加强监管。

软硬兼修 完善相关制度和金融基础设施

林建华告诉记者，本次两会他建议出台供应链金融促进条例，促进供应链金融发展。具体包括六大方面：

一是规范供应链金融创新。围绕前述提到的机制不完善问题，林建华建议，要建立对供应链金融服务平台运营企业的市场准入机制，规范电子债权凭证业务规则。建立健全信息披露机制，提高电子债权凭证的业务透明度。建立对仓单运营机构的市场准入机制，强化对仓单的规范管理，为仓单融资夯实基础。

二是完善供应链金融监管机制。“对供应链金融服务平台运营机构进行分类监管，产业链核心企业自建的供应链金融服务平台，应遵循非营利性质，由行业主管部门负责管理。”林建华表示，独立运营的第三方供应链金融服务平台，应纳入金融监管。此外，还要健全完善对商业承兑汇票的监管机制，打击非法贴现活动。将商业承兑汇票兑付记录纳入征信档案，强化失信惩戒。

三是促进应收账款确权和支付。具体包括，建立应收账款登记和执法信息平台，建立信用档案，对不履行账款确权义务、逾期不支付应收账款的行为依法公示。建立应收账款支付管控机制，对隐瞒账款和非正常拖欠行为依法进行惩戒。强化国有企业支持机制，将国有企业确认和支付中小微企业应收账款的情况纳入国有企业业绩考评。

四是推动供应链信息共享。推动建立物流信息公共服务平台，加强物流信息共享。推广应用中征应收账款融资服务平台，推动各供应链金融服务平台互联互通，打破信息孤岛，推进应收账款信息共享。推动金融机构与核心企业、物流环节信息系统等互联互通，加强线上供应链金融产品创新。

五是推动动产担保服务机构发展。鼓励各地建立政府性金融仓储机构，突出金融仓储的准公益属性，提升金融仓储服务水平，增强行业公信力。建立健全金融仓储、资产评估等机构市场准入和监管机制，加强政策引导和行业管理，制定完善行业规范与标准，促进动产担保服务行业规范发展。

六是强化政府配套政策支持。林建华提出，加强政府性担保支持，引导政府性担保机构开拓供应链担保业务，加大政策性担保资源投入，促进小微企业供应链融资。此外，他表示应建立健全供应链金融风险补偿机制，缓释供应链金融相关业务风险，强化对金融机构、核心企业激励机制等。