近年来，小贷行业在规范发展与竞争加剧的背景之下，提质减量正在加速。成立仅一年的宁夏农垦小额贷款有限责任公司（以下简称“宁垦小贷”）赶上了合规发展的大趋势。成立一年来，宁垦小贷累计发放贷款1.7亿元，涉农贷款占比超过99%，首贷率超过60%，业务范围覆盖宁夏“六特”产业，助力当地企业增收1.5亿元、增产3万吨，稳定各类就业4270人。

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回顾这一年的工作，宁垦小贷负责人海金波表示，小贷公司作为服务小微和“三农”的重要补充，规范发展是必然趋势。作为农垦集团旗下企业，公司依托农垦集团产业优势，坚守“支农支小支实”的初心，精准施策，帮助垦区企业融资纾困。

发挥“农业+金融”专业优势

在紧张的青贮玉米收割期到来之际，农垦玉泉营农场的负责人犯了愁，土地承包费收到时间的不确定性和季节性资金需求经常衔接不上，存在资金需求，他已向几家银行申请了贷款，但银行资金到位后可能会错过最佳收获期。抱着试一试的心态，他联系了宁垦小贷，小贷公司第一时间进行收集资料、尽职调查，并相应地简化程序，按照业务流程在3天内完成了放款，并根据农业企业特点采取按季度分期还款的方式，缓解农场资金压力。

“多年来，困扰垦区企业融资的原因主要是供需两方面矛盾。一方面，企业自身经营基础弱，难以达到金融机构放贷条件，且缺少可供抵押、质押的资产或因权属等问题无法办理。另一方面，金融机构标准化信贷产品缺少与农业企业特殊季节性、周期性因素的匹配度。”海金波说，为解决这一痛点，宁垦小贷发挥“农业+金融”专业优势，结合企业发展特征提供差异化的融资服务，帮助困难企业融资。

海金波认为，小贷公司的特点就是“短、频、快”，依托垦区得天独厚的优势，宁垦小贷坚持问题导向，深挖农业信贷的痛点难点，行走在田间地头，成为垦区企业金融知识的宣传队和金融产品的播种机。

“链”上发力见实效

服务农垦优势特色产业链，也是宁垦小贷的抓手之一。

某食品供应链公司负责人最近遇到了一件麻烦事，他准备将垦区内的特色产品卖往北京、天津、宁波等城市，但受疫情影响，运费增加，加上开拓市场需要资金，企业现有资金储备明显不足，他想到了之前帮助他拓展节假日市场的宁垦小贷。小贷公司客户经理在了解其需求后，立刻根据企业发展需求和经营周期制定了最优融资方案，建议他将贷款周期调整到现金流较充足的时期，提高了授信额度，加大融资力度支持，并且主动提出贷款利率按照新的贷款市场报价利率（LPR）执行，降低企业融资成本。

据了解，宁垦小贷一方面帮助该公司开拓了新业务，延长了食品供应链体系，增加利润增长点；另一方面抓住宁夏农垦优质农特产品丰富的优势，通过线上线下融合销售、区内区外综合营销等多举措推动农特产品外销。

海金波表示，及时的资金“活水”浇灌，帮助垦区企业实现了资源整合、收入增加、成本降低、盈利水平提升，有利于实现土地集约化发展、提高土地使用率、建立现代农业先行区，从而助力经营困难企业扭亏为盈，助力农垦优势特色产业延链、补链、壮链。

以标准化产品提升服务质效

葡萄酒、枸杞、牛奶、肉牛、滩羊、冷凉蔬菜是宁夏回族自治区的“六特”产业，也是农垦集团的优势产业。为推动垦区企业发展，满足农业企业特点需求，宁垦小贷为企业量身定制了6个标准化信贷产品：“循环贷”“春耕贷”“青贮贷”“农科贷”和票据贴现产品，发放贷款企业类型覆盖了垦区内全部企业类型，高度匹配了企业使用资金的周期，使服务群体能够根据自身特点选择适合的信贷产品。同时，标准化产品进一步提高了受理业务速度，优化了信贷审批流程，降低了运营管理成本，筑牢了风险防线。

宁垦小贷根据掌握的农场经营情况，主动为各农场授信300万元至500万元“循环贷”额度，这款产品主要特征是纯信用、随借随还，一次授信多次使用。

海金波表示，宁垦小贷坚决做到“三个不触碰”，一是监管部门规定高压线不触碰，二是公司制度流程底线不触碰，三是廉洁自律红线不触碰。