随着8月30日晚间,工商银行、建设银行、中国银行2022年上半年业绩报告的披露,六家国有大行2022年期中考“成绩单”全部揭晓。今年上半年,六家国有大行营收净利均如期实现正增长,合计净赚6731.71亿元,相当于日赚37.19亿元。

过去半年里,六家国有大行加快寻找高质量发展突破口,推动财富管理变革,加快科技转型亦看点十足。

“宇宙行”工商银行仍稳坐头把交椅,成为“最赚钱”的国有银行。2022年上半年,该行实现归母净利润1715.06亿元,同比增长4.9%。建设银行紧随其后,报告期内,该行实现归母净利润同比增长5.44%至1616.42亿元。农业银行、中国银行归母净利润也均超过1000亿元,分别实现1289.45亿元、1199.24亿元,同比增长5.5%和6.3%。

值得一提的是,在资产总额、营业收入持续领先交通银行后,2022年上半年邮储银行归母净利润也延续一季度趋势超过交通银行,实现471.14亿元,同比增长14.88%。交通银行报告期内归母净利润为440.4亿元,同比增长4.81%。

年来监管引导银行降低实体经济融资成本,2022年上半年六家国有大行的净息差仍延续小幅收窄趋势。从净息差数据由高到低依次来看,邮储银行净利息收益率为2.27%,同比减少10个基点;建设银行净利息收益率同比减少4个基点至2.09%;工商银行净利息收益率为2.03%,同比减少9个基点;农业银行净利息收益率为2.02%,同比下降10个基点;中国银行净息差则与上年同期持,为1.76%;交通银行净利息收益率下降2个基点至1.53%。

在浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林看来,2022年上半年六家国有大行业绩整体表现稳健。邮储银行全面超过交通银行,可能是邮储银行业务较为下沉,其金融网点较多,而上半年居民储蓄等金融需求增加,尤其是下沉市场表现较好。

展望后续净息差的走势及采取的应对措施,银行高管也给出了答案。

农业银行副行长林立表示,我们预计净息差还将一定程度承压,但是边际将有所收窄。从资产端来看,农业银行将继续有序让利实体经济,贷款收息率将会有一定程度的下降。从负债端来看,存款利率机制改革及存款市场化调整机制效果将持续显现,同时农业银行更加主动优化成本管控措施,负债成本上行的压力有望缓解。

交通银行副行长郭莽提到,低利率市场环境下,接下来可能商业银行的息差都将面临一定的下行压力。交通银行接下来会加大活期存款的拓展力度,努力提升活期存款占比。同时,强化存款成本率考核等精细化的管理举措,有效地降低负债成本,并坚持高成本存款的限额管理和要求。(储玉蓉)

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