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作为支持地方经济建设、践行普惠金融的重要力量,近年来,城商行在区域金融机构体系优化中的重要性不断提升。开局之年,城商行如何进一步增强服务实体经济能力,以差异化特色化的发展路径行稳致远?
“服务地方发展11年来,通商银行将自身发展与区域经济发展同频共振,主动作为、敢于创新、塑造特色,持续推进园区金融、供应链金融、科创金融‘三金’战略业务发展,满足区域内实体经济多样化金融需求,着力打造通商特色金融服务新样本,让专业化金融服务落地生根。”宁波通商银行有关负责人对《金融时报》记者表示。数据显示,截至2022年末,该行“三金”业务融资余额超130亿元,较年初新增超50亿元,带动中小微企业贷款增量超20亿元。
例如,聚焦园区金融,宁波通商银行长期精耕细作余姚经济开发区,积极对接园区管理委员会,签订战略合作协议。该行专职人员通过大量实地走访,根据园区企业特征,提供针对性专项金融方案,为中小微企业提供授信近3亿元,有效解决资金缺口。
“这仅仅是我们精准发力园区金融领域的一个缩影。”前述负责人表示,着眼于区域有效覆盖,宁波通商银行对重点园区实施“专人跟踪、专业审批、专项方案”的“三专”服务,派驻专职服务经理、产品经理、风险经理进园区,提供咨询、准入、审批等一揽子服务。扎根产业链、资金链,研发“立业通”“能效通”“助创通”等特色产品,精准投放专项金融服务方案,满足园区企业多方位需求。截至2023年3月末,该行累计为慈东工业园、中国轻纺城等多个园区提供授信支持超过89亿元。
供应链金融也是宁波通商银行的主要抓手之一。记者了解到,为进一步畅通银行与中小微企业间的信息流通渠道,该行从原来“紧盯”各行业核心企业,到把目光投向围绕供应链核心企业及其上下游客户,借助供应链金融,突破中小企业融资困境。
“我们结合区域经济特色及自身体量实际分类施策,将供应链金融分为传统供应链和小型供应链。”前述负责人透露,该行重点聚焦高端制造、基建、汽车、大消费四大行业,推出“订单融资”“买方信贷”“经销商数据贷”等产品方案,以金融纽带助力保链、稳链、强链。仅2023年一季度,该行供应链金融业务投放就达28亿元,余额增长12.61亿元,带动中小微贷款3.8亿元。
此外,围绕科创金融,宁波通商银行逐步构建起以银行为基础,政府、平台、投资方以及其他服务机构共同参与的“1+N”联动发展模式。据了解,由于生物医药企业存在研发周期长、资金需求量大的特点,宁波通商银行了解到宁波某生物科技有限公司的情况后,通过对接宁波市知识产权质押贷款子风险池基金,量身定制个性化授信产品方案,为企业提供500万元的类信用授信。“没想到知识产权也可以如此简单便捷地融资,感谢宁波通商银行的特色化服务。”该公司负责人激动地说。
企业的切实感受,印证了宁波通商银行在科创金融业务上的精准发力。宁波通商银行表示,作为科创金融业务特色银行,该行还聚焦新一代信息技术、生物医疗、高端装备制造等高新技术和战略性新兴产业,重点培育初创期、成长期两个阶段的科创企业。截至2022年末,该行服务各类科创客户超600户,科创贷款余额达56亿元,其中,“初创、成长”的科创贷款余额达20.4亿元。