自去年下半年以来,围绕提前还款,部分个人住房贷款借款人与贷款银行之间展开了博弈。一边是借款人以“不愿为银行打工”为由掀起的提前还款潮,另一边则是贷款银行“为留住优质客户”展开的一系列提前还款“劝退”行为。拉锯之下,为解决现存“提前还房贷难”的问题,期监管发声,要求银行加快处理积压申请,做好提前还款服务。调查发现,提前还款名额靠“抢”的现象有所缓解,多地借款人反映,期提前还款审批流程加快,此前“隐身”的线上还款渠道在部分地区已重新启动。

“提前还房贷”究竟能省多少钱?

举个简单的例子。

假设A在2018年10月购买了首套房,融360的数据显示,当月全国首套房贷款均利率处在了5.71%的阶段高点。

基于此,再假设A以等额本息、固定利率5.71%的方式还100万的商业贷款(只为简单说明问题),贷款年限30年,2018年10月首次还款,那么:

每月还款额为5810.34元

应还利息总额为109.17万元

可见, 提前还房贷,无论选择还部分还是选择还清,都能省一大笔钱。

三、提前还房贷前,你要考虑清楚这些事

讨论到这里,大家最关心的问题来了:眼下有房贷且手头上有大笔流动资金的人,最好的选择就是 “提前还房贷”吗?

3分钟的答案是不一定!

因为每个人的情况并不一样,究竟要不要提前还,除了考虑资金外,还需要进一步分析:

第一,判断下自己的投资理财能力强不强。

2022年市场整体赚钱效应是不佳,但不代表始终会如此。

如果你的投资理财能力较强,未来用提前还贷的钱做投资大概率可以拿到比贷款利率更高的收益,那么不管房贷利率多高都没必要着急还钱。

第二,权衡下自己房贷的还款方式、还款时间。

一般来说,房贷有两种还款方式:等额本息和等额本金。

它们的算法较为复杂,我们可以简单的理解下:

等额本息,月还款金额固定,但前期偿还利息多、本金少。

等额本金,月还款金额会越来越少,它是把还款期内贷款总额等分,每月偿还同等本金和剩余贷款产生的利息。

基于此,有业内人士建等额本息下,贷款周期的前1/2期限内提前还贷更为划算;而等额本金则最好是在贷款周期的前1/3期限内提前还贷。议:

也就是说:

如果你还房贷的年限较短,且对自己的投资理财能力没啥信心,那么眼下可以考虑提前还贷。

但如果你房贷还款年限已较长,又或看好后市,相信自己做别的投资能拿到比贷款利率更高的收益,那么就没必要着急提前还贷。

关于“提前还贷”这些事,你弄明白了吗?

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