截至2022年底,山东省民营经济市场主体达到1388.3万户,中小企业数量超过430万户。作为实体经济发展的“血液”,金融业在助力民营企业持久健康发展中扮演着极为关键的作用。

中国银行山东省分行深入贯彻支持民营企业发展相关要求,坚持将民营企业当作“自家人”,坚定做民营企业发展的“支持者”和“同行者”,以金融活水增强民营企业的获得感,与民营企业相互支持、相互成就。截至2月末,该行民营企业贷款余额近1300亿元,较年初新增43.71亿元;新增民营企业户数8500户,较上年同期新增3200户,以“真金白银”为民营企业高质量发展不断注入新的动力。

加强机制创新培育民企发展“新动能”


(资料图)

“有了这800万元,今年一定加油干!”烟台新特路新材料科技有限公司负责人收到贷款后,难掩心中的喜悦。近日,中国银行烟台分行刚刚为其发放一笔助力科创企业发展的“科技成果转化贷”,解了企业的燃眉之急。

该企业是一家专注于工程塑料添加剂领域的科技创新型民营公司。企业成立时间较短,流动资金不足成为企业快速发展的“绊脚石”。中行烟台分行在走访中了解到企业正处于快速上升期,产品技术较成熟,便以企业科技人才信用背书,第一时间为企业量身定制授信方案。款项的及时到账,将推动企业加快把研发成果转化为实实在在的“收成”。

“十四五”期间,山东省提出科技强省、先进制造业强省建设实现重大突破。民营企业活力充足,是科技创新的重要力量源泉。中国银行山东省分行持续优化科技金融综合服务体系,先后打造5家“科技金融”特色支行,该专营机构的建立,能够更好地为专注主业、着力突破“卡脖子”等关键核心技术的民营科创企业提供“一站式”服务,实现了金融与科技创新的双向赋能。该行还在内部组建了科技金融专门服务领导小组,建立协同联动的工作机制,为科技创新企业打造全方位差异化金融服务链。截至2023年2月末,该行科技金融贷款余额突破600亿元,为2200余家民营中小科技型企业提供120亿元贷款,“科技成果转化贷款”市场份额领跑同业。

推动服务下沉,提升民企服务质效

民营企业的一笔贷款往往要经历客户经理到企业调查、企业提交授信材料、银行提交材料报批、发放贷款等诸多环节。

针对民营企业普遍存在的信息不对称、审批时间长等问题,中国银行山东省分行自2019年起便创新开展“百场千户”银企对接活动,把银行服务“触角”延伸至工厂车间、田间地头,逐步探索出一条普惠金融服务的新路。银企对接会上,来自中国银行山东省分行的专业审批人与企业家“面对面”交流,现场答疑解惑,并在会后直接到企业考察,有效提高授信审批时效和成功率,切实解决中小企业融资中面临的各种问题,让企业在家门口就能享受到银行“一站式”授信审批服务。

“今年以来,我们联合各地市人社部门累计开展银企对接活动30余场,实现辖内15地市全覆盖,对接企业超800余家,其中95%以上企业是民营企业。”中国银行山东省分行普惠金融事业部专业审批人刘新宇介绍。

深化数字化转型提升民企信贷便利性

“扫个二维码,把企业的信息填一填,预审批额度当场就能出来,金融科技的发展真是给企业带来实实在在的便利性。”日前,在中国银行山东省分行举办的一场银企对接会上,与会企业代表在体验中行的“测额小程序”后,纷纷发出感叹。

近年来,线上化、数字化、智能化已逐渐成为银行业高质量服务民营企业发展的方向。记者了解到,中国银行山东省分行强化金融科技手段运用,利用“大数据、人工智能”等科技手段,赋能普惠金融业务,丰富线上产品体系,拓展线上抵质押物范围,提高授信额度,进一步提升民营企业融资便利性。截至2023年3月末,该行线上普惠业务增速达39%;自主开发“智慧信贷”系统,在人工风控的基础上,加强科技和大数据手段运用,变革传统线下授信模式,提供产品二维码在线测额、个性化提案自动填单生成、精准化贷前调查指导、客户风险主动识别提示、授信政策及风险偏好实时传导等功能。目前,通过智慧信贷系统已累计发起项目10530笔,金额约527亿元,项目处理效率提升44%。

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