随着大财富管理转型发展的深入推进，商业银行的私行财富管理业务正在由粗放的扩张模式向客群的精细化深耕模式转变。如何推进私行服务迭代升级、深入挖掘中高端财富客群价值，已成为当前商业银行赢得财富管理市场竞争的制胜法宝。

今年以来，多家银行宣布对私行财富管理品牌进行服务升级，立足自身特色优势推出定制化、综合化的服务方案。尤其在高净值、超高净值等客群方面，越来越多银行通过养老、医疗等高端权益布局、差异化资产配置策略等服务升级，构建核心竞争力。

作为商业银行零售业务转型发展的先锋之一，平安银行近来在私行财富管理品牌升级方面动作频频，近日又发布“家族办公室”，聚焦超高净值客户“个人、家族、企业”多维需求，打造顶级私行服务体系。

成立家族办公室

升级私行服务品牌，聚焦高净值客群打造差异化竞争力，正在成为商业银行大财富管理转型发展的新趋势。

平安银行私人银行近日宣布对私行服务进行全面升级，围绕超高净值客户“个人、家族、企业”多维需求，提供个性化、定制化、综合化的解决方案，打造国内首个顶级私行服务体系。

平安银行行长特别助理蔡新发表示，过去五年，该行私人银行依托集团综合金融优势，实现了跨越式发展;此次品牌升级是在客群分层经营方面的破局，主要是针对超高净值客户的服务形成差异化，力争成为顶级私行业务体系的行业引领者。

随着经济的发展和国家产业结构的转型，高净值客群规模仍在持续快速增长，资产规模超过3000万元的顶级私行客群越来越成为商业银行私行服务逐鹿的焦点。

“顶级私人银行业务是今年平安银行私行财富管理实现业务突破的重点。我们希望通过全综合化服务能力的升级，为超高净值客群提供覆盖‘个人+家族+企业’长周期、综合性解决方案。”平安私人银行总裁洪帅介绍。

在洪帅看来，与普通的私行客户相比，资产规模3000万元以上的顶级私行客户，在财富的管理、分配、投资需求及关联企业、家族的发展诉求等方面更为复杂，除了家族信托、企业融资需求等服务外，还涉及税务、法律、教育、医疗等各种非金融的综合化服务。

近日，平安银行私人银行升级推出了“平安家族办公室”。该行私行财富事业部相关业务负责人透露，针对顶级私人银行客户，我们需要更加个性化、综合化的服务方案;家族办公室包括了财务规划、家族战略、家族治理、专业咨询四大板块，涵盖投融资服务、家族成员发展规划、家族企业战略规划、家族宪章、家风传承等特色服务，从顶层设计满足超高净值客户家族整体需求。

建设高端权益体系

打造顶级私行客户综合化服务体系的同时，银行也在通过增值权益的布局，构建高端客户私行服务的差异化竞争力。

上述平安银行私行财富事业部相关业务负责人透露，前两年，平安银行依托集团的综合金融优势和生态优势，为高端净值客户提供了包括臻颐年等在内的高端养老的保单销售增值服务。“我们专门在深圳蛇口地区建设了一个高端养老社区，为银行保险、保单等高端客户提供臻颐年养老服务。通过类似这种产品、权益的优势资源整合，我们能很好地服务银行的超高净值客户。”

近年来，银行越来越重视权益体系的布局。上述平安银行私行财富事业部相关业务负责人认为，权益是私行财富管理服务的“软实力”，通过集团资源的优势整合，银行可以打造出自己独有的核心竞争力。“去年以来，平安私行就在进行细化分层权益产品体系的构建;今年我们重点打造健康、教育、高尔夫球等王牌权益。”

平安银行私行医养顾问介绍，医疗健康是平安集团综合金融+医疗健康的生态版图中非常重要的战略组成部分，利用集团的优势资源，银行可以打造出自己独有的核心竞争力。

“我们根据客户的需求，规划了包括健康、医疗、养老三大核心板块的医养权益体系。还可以根据客户需求和其健康状况，提供定制化衔接式的服务方案。比如客户体检结果出现了异常，医养顾问可以马上跟进，安排名医的门诊和住院，以及可能需要的健康管理方案。”上述私行医养顾问如是指出。

上述平安银行私行财富事业部相关业务负责人透露，在个人服务方面，该行升级尊享权益体系，在原基础权益之上升级，重点打造“高端医养、高尔夫球、子女教育、慈善规划”四大王牌权益，向客户提供个性化定制方案，满足稀缺性非金融服务需求，成为私行服务重要软实力。 秦玉芳