今年以来,中行荆门分行紧跟国家战略和上级行部署,不断加大普惠金融信贷支持力度,强化机制引领,发挥产品优势,优化服务质效,通过打好“三张牌”探索出普惠金融发展新路径,有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。截至7月末,该行普惠贷款余额14.65亿元,较年初新增3.84亿元,同比多增1.87亿元,充分展现了国有大行的使命担当,为当地经济发展提供了有力支持。 

打好“获客机制牌”“从无到有”实现新突破 

(资料图)

湖北金建智能科技有限公司是荆门地区唯一一家国有性质的安防企业,主要开展安防技术服务业务,为荆门市直、掇刀区、漳河新区辖区所有学校、幼儿园提供一键式可视化联网报警服务,市场占有率高,是各家银行争抢的优质企业客户。 

据了解,中行荆门分行在得知该企业有贷款需求的情况后,强化机制引领,协同攻坚营销。考虑到该企业为“零信贷”企业,该行主动贴合企业需求,帮助企业解决难题,并为该企业推介了适配产品“首贷通”,采用全方位“拜访对接、清单营销、过程督导、跟进问效、汇报洽谈”的组合方式,主动与相关部门对接,条线部门和机构上下协同,前后台通力合作,让该行在激烈的同业竞争中抢抓先机,成功为该企业办理了600万元贷款。 

截至2023年7月末,中行荆门分行共对接普惠小微型企业260家,成功为201家企业办理授信业务,首贷户新增47户,累计贷款达1.46亿元。 

打好“产品优势牌”“转知为资”取得新质变 

知识产权质押融资是盘活无形资产、破解中小微企业融资难的重要举措,是企业的“专利”变“红利”、“知产”变“资产”的重要途径。知识产权抵质押的方式可以缓解技术含量高、缺乏传统抵质押品的中小微企业的融资问题。 

中行荆门分行在对区域广泛开展调查研究的基础上,及时对接企业金融需求,充分利用“惠如愿·知惠贷”产品来满足客户贷款需要。运用大数据技术“信用打分卡工具”和“知识产权创新能力评定工具”两项评价模型,该行创新了针对知识产权小微企业的“矩阵式”评价方法,突出发挥知识产权质押的独特作用,大大提高了银行端的信贷审批效率,有效缓解了小微企业因缺乏传统抵质押品造成的融资难题。 

截至目前,中行荆门分行利用“惠如愿·知惠贷”产品,为荆门法麦克斯农业科技有限公司、湖北协进半导体科技有限公司等12家高新技术小微企业办理8500万元专利质押贷款。 

打好“转型服务牌”“创新蝶变”开启新篇章 

“没想到用手机就能申请贷款,中行手机银行线上贷款真是太方便了,仅用2天资金就到账了。”湖北九曜物流股份有限公司负责人胡峰欣喜地说。据悉,该企业由于前期新建仓库厂房资金占用较大,缺少流动资金,便向中行了解贷款产品。中行工作人员立即进行上门调查,与实际负责人进行沟通,了解到该仓库厂房正在办理不动权证,于是向客户推荐了中行特色线上抵押贷产品——中银企E贷抵押贷,并在2个工作日内完成抵押贷的全部审批程序,最后成功为该企业发放贷款1000万元。 

据了解,这款线上抵押贷产品具有额度高、期限活、审批快、利率低、可循环等优势,贷款人可在线上完成“申请、评估、审批、用款”全部流程,大大提高了获贷效率,该行优质高效的服务得到了客户和市场的充分肯定。近年来,中行荆门分行始终将线上普惠作为重要考核指标,在守住资产质量底线的同时,加快推动线上产品推广和转型。预计到2025年,该行线上普惠信贷业务新增占比将达到75%。 

下一阶段,中行荆门分行将继续践行普惠金融战略业务定位,持续加大对小微企业的金融支持力度,打通普惠金融的“最后一公里”,努力推动实现普惠金融服务“零距离”,为地方经济的发展贡献更多金融力量。