近年来,有关预付式经营领域退卡退费难、商家跑路等问题频频发生,如何保障消费者合法权益?深圳通过在预付式经营领域引入数字人民币,探索出了新方案。

6月26日,深圳举办预付式经营领域应用数字人民币试点推广启动仪式,正式将“数字人民币预付”应用从小范围试点推向全市,这在全国范围内尚属首次。

扩围后,数字人民币预付应用领域将从教培行业向美容美发、体育健身等更多行业拓展,同时,也会有更多的银行加入进来。


【资料图】

中国人民银行深圳市中心支行有关负责人介绍,在预付式经营治理中引入数字人民币,实际上就是采用数字人民币智能合约进行预付资金管理,借助数字人民币可追溯、不可篡改等底层技术,确保预付式资金不被挪用,让消费者敢于消费、放心消费。

招联金融首席研究员董希淼表示,数字人民币智能合约技术应用值得探索和推广。除了教育培训之外,数字人民币智能合约技术,还可以广泛应用于房产交易、住房租赁、补贴发放、共享单车等场景。

引入数字人民币破解预付卡监管难题

消费是经济增长的重要动力,良好的消费环境是经济稳定健康发展的重要基础。近年来有关预付式经营领域退卡退费难、商家跑路等与人民群众切身利益息息相关的问题较为频发,发卡机构卷款跑路、倒闭失联的现象时有发生。

为了让消费者从被动地位转向主动地位,同时节约监管成本和消费者维权成本,深圳去年5月份开始试点在预付式经营领域引数字入数字人民币。2022年5月6日,深圳福田区上线了数字人民币教培机构预付式平台,借助数字人民币可追溯、不可篡改等底层技术,教培行业预付学费将率先在深圳福田区实现“一笔一清、一课一释”。

试点取得较好的效果。记者了解到,2022年发布全国首个数字人民币教培机构预付式平台以来,逐步将试点延伸至文旅、餐饮、宠物、运动健身等行业。深圳地区银行加大探索力度,在预付式经营领域应用数字人民币试点中积累了不小的经验。

其中,农行数币预付平台已服务商户超40家,覆盖教培、餐饮、诊疗、养老、体育五大行业板块,累计为超900位消费者提供预付资金智能监管保障,监管资金逾270万元。目前,农行深圳分行联手合作机构推出数字人民币预付平台优惠课程包,家长购课享优惠,且“一课一销,未用退费”,资金安全得以保障。

建行预付式平台已服务300余家头部商户、1000多个门店,资金监管规模1.1亿元,从教培、餐饮和宠物行业逐步延伸到美容美发、运动健身等更多涉及百姓民生的预付式消费行业,具备了完善的行业应里解决方案。目前,建行生活平台注册用户已达1个亿,向商家免费开放,为商家提供庞大量级的客户引流。

招行已在“预付式”账户资金监管方面建立了与较为完善的监管体系,其中包括房地产预售资金监管,单用途商业预付卡监管,及教育培训资金监管等。

“数字人民币智能合约技术应用,值得探索和推广。”董希淼表示,除了教育培训之外,数字人民币智能合约技术,还可以广泛应用于房产交易、住房租赁、补贴发放、共享单车等场景。

深圳推广数字人民币预付应用

6月26日,深圳举办预付式经营领域应用数字人民币试点推广启动仪式,正式将“数字人民币预付”应用从小范围试点推向全市。

董希淼表示,数字人民币智能合约技术应用,通过对特定数字人民币设定支付限制条件,用技术手段杜绝预付卡资金被挪用的可能,有助于从源头上防范交易风险,保护消费者合法权益不受侵害。

目前,深圳有意将预付式经营领域应用数字人民币试点经验持续推广,向其他消费领域(如美容美发、体育健身等行业)拓展,深入推动数字人民币使用进入预付消费领域,营造数字人民币消费新生态。

在数字人民币预付式监管模式下,每一笔预付费订单资金均加载智能合约,实现一定比例的资金自动冻结。在满足消费者与商家签订合约的相关条款后,冻结资金可在规定时间内逐步解冻,无需引入第三方“中间人”角色。

业内人士看来,这彻底规避资金违规挪用风险,灵活、及时的监管资金释放方式还可缓解商家现金流紧张问题。

中国人民银行深圳市中心支行有关负责人还表示,下一步,相关部门还将细化方案,出台具体措施,持续扩大数字人民币预付交易的应用场景。

(文章来源:上海证券报)

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